Wer selbstständig ist, hat oft keine klassische betriebliche Altersvorsorge. Genau deshalb ist Rürup für viele Unternehmer, Freiberufler und Gutverdiener interessant: Beiträge können steuerlich stark entlasten, während gleichzeitig ein planbarer Baustein für das Alter entsteht.
Viele Selbstständige haben hohe laufende Steuerlast, aber keinen automatischen Arbeitgeberbaustein für die Altersvorsorge. Genau dort setzt Rürup an.
Gerade bei gut laufender Selbstständigkeit wird Altersvorsorge oft nebenbei gedacht. Das Geld bleibt im Betrieb oder auf dem Konto, aber ein klarer Vorsorgeplan fehlt.
Rürup ist besonders dann interessant, wenn ein Beitrag nicht nur fürs Alter gedacht wird, sondern im gleichen Zug die aktuelle Steuerlast abfedern soll.
Wichtig ist nicht nur der eingezahlte Beitrag, sondern wie stark sich dieser Beitrag nach Steuerersparnis wirklich auf Ihr Monatsbudget auswirkt. Die Schätzung unten arbeitet deshalb vereinfacht mit Jahresbrutto beziehungsweise Gewinn vor Steuern und der Kinderzahl.
1.200 EUR Jahresbeitrag können schon bei mittlerem Einkommen eine spürbare Entlastung auslösen.
Gerade bei stabilen Gewinnen wird hier der Unterschied zwischen Bruttobeitrag und gefühltem Nettoaufwand deutlich.
Bei höherem Einkommen wird Rürup oft erst richtig interessant, weil der Steuereffekt unmittelbar spürbar wird.
Die Rechnung ist nur eine grobe Orientierung. Verwendet wird eine vorsichtige Schätzung aus Jahresbrutto oder Gewinn vor Steuern und Kinderzahl. Themen wie Ehegattensplitting, Kirchensteuer, Krankenversicherung, weitere Sonderausgaben oder der exakte Grenzsteuersatz sind hier bewusst nicht vollständig berücksichtigt.
Das ist der Beitrag, der über zwölf Monate in den Vertrag fließt.
Vereinfachte Schätzung auf Basis von Brutto oder Gewinn und Kinderzahl. Entlastungssatz aktuell etwa 36 %.
So lässt sich besser einschätzen, wie stark der Beitrag das Monatsbudget tatsächlich belastet.
Nicht jede Rürup-Lösung passt zu jedem Unternehmer. Sicherheitswunsch, Anlagehorizont und Schwankungstoleranz sollten zusammenpassen.
Interessant für alle, die vor allem planbar vorsorgen möchten und starke Schwankungen vermeiden wollen.
Interessant für langfristig orientierte Selbstständige, die stärkere Marktschwankungen aushalten und mehr Renditechance wollen.
Rürup ist kein Alleskönner. Der Steuervorteil ist stark, dafür gibt es klare Spielregeln bei Flexibilität und Auszahlung.
Rürup ist kein frei verfügbares Depot. Wer maximale Flexibilität sucht, sollte das vor Vertragsabschluss klar einordnen.
Der steuerliche Effekt kommt heute. Im Ruhestand wird die spätere Rentenzahlung steuerlich anders behandelt als ein frei verfügbares Vermögensdepot.
Ob eine Lösung gut ist, erkennt man nicht am Etikett Rürup, sondern an Kosten, Flexibilität, Rentenfaktor und Anlagekonzept.
Oft ist Rürup nur ein Baustein. Liquiditätsreserve, freier Vermögensaufbau und Risikoschutz müssen daneben weiter sauber stehen.
Vor allem bei höherer Steuerlast oder fehlender Vorsorgestruktur lohnt sich ein genauer Blick auf Rürup besonders.
Wir zeigen dir, wie stark der Steuereffekt ausfällt und welcher Rürup-Baustein zu Einkommen, Risiko und Planung passt.